煙臺(tái)市“惠企助貸”行動(dòng)優(yōu)化金融信貸營(yíng)商環(huán)境實(shí)施方案

煙營(yíng)辦便函〔2023〕8號(hào)

為進(jìn)一步優(yōu)化我市金融領(lǐng)域營(yíng)商環(huán)境，推動(dòng)金融服務(wù)“質(zhì)效”雙升，切實(shí)增強(qiáng)金融服務(wù)的可得性和便捷度，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，為全市實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和我市地區(qū)生產(chǎn)總值過萬億提供強(qiáng)有力金融支撐，特制定本方案。

一、指導(dǎo)思想

以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨的二十大和二十屆二中全會(huì)精神，全面落實(shí)省委、省政府關(guān)于促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見，把優(yōu)化金融服務(wù)作為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、提升城市軟實(shí)力和核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要舉措，不斷優(yōu)化中小微企業(yè)融資服務(wù)，有效滿足企業(yè)融資需求，為建設(shè)質(zhì)效雙優(yōu)的制造業(yè)強(qiáng)市、富有特色的海洋經(jīng)濟(jì)大市、充滿活力的精致舒美城市、更具競(jìng)爭(zhēng)力的新時(shí)代現(xiàn)代化國(guó)際濱海城市提供優(yōu)質(zhì)金融營(yíng)商環(huán)境保障。

二、工作目標(biāo)

堅(jiān)持對(duì)標(biāo)國(guó)內(nèi)一流獲得信貸營(yíng)商環(huán)境，實(shí)施“惠企助貸”行動(dòng)，聚焦金融領(lǐng)域制度建設(shè)、能力建設(shè)、機(jī)制建設(shè)，不斷增強(qiáng)企業(yè)增信服務(wù)、降低企業(yè)信貸門檻、減輕企業(yè)融資負(fù)擔(dān)，持續(xù)完善銀企對(duì)接機(jī)制、精準(zhǔn)匹配企業(yè)融資需求，推動(dòng)優(yōu)化金融服務(wù)營(yíng)商環(huán)境建設(shè)各項(xiàng)措施落地見效，有效提升金融服務(wù)水平。

三、行動(dòng)內(nèi)容

（一）“雙線”并行提升對(duì)接效率，促進(jìn)銀企有效對(duì)接

1.打造線上對(duì)接服務(wù)平臺(tái)。推動(dòng)市金融綜合服務(wù)平臺(tái)加快建設(shè)，不斷強(qiáng)化數(shù)據(jù)歸集應(yīng)用，并與市政府門戶網(wǎng)站、政企通平臺(tái)實(shí)現(xiàn)聯(lián)通，有效提升覆蓋面和影響力，年內(nèi)實(shí)現(xiàn)2.5萬家企業(yè)實(shí)名認(rèn)證入駐平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)展示產(chǎn)品、服務(wù)事項(xiàng)400個(gè)以上，切實(shí)增強(qiáng)利用大數(shù)據(jù)賦能中小微企業(yè)融資發(fā)展的能力，助力小微企業(yè)融資300億元以上。推動(dòng)人民銀行跨境金融服務(wù)平臺(tái)應(yīng)用擴(kuò)面 提質(zhì)增效，開展匯率避險(xiǎn)、出口信保保單融資等銀企融資對(duì)接新場(chǎng)景試點(diǎn)，力爭(zhēng)2023年平臺(tái)辦理融資20億元，增幅超過20%以上；推動(dòng)我市產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)與中征登記公司合作，通過中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供融資支持。推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展訂單、倉(cāng)單、存貨、應(yīng)收賬款融資等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，努力擴(kuò)大供應(yīng)鏈金融規(guī)模。（責(zé)任單位：市地方金融監(jiān)管局、 市大數(shù)據(jù)局、煙臺(tái)銀保監(jiān)分局、人民銀行市中心支行、市工業(yè)和信息化局、市國(guó)有資本運(yùn)營(yíng)集團(tuán)）

2.建立線上融資動(dòng)態(tài)對(duì)接機(jī)制。開設(shè)線上信貸產(chǎn)品超市，將銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)、租賃等金融服務(wù)產(chǎn)品以二維碼的形式推介展示，集中上線超過100 個(gè)，不斷豐富金融產(chǎn)品供給。同時(shí)，建立線上企業(yè)融資需求庫(kù)，向銀行、融資擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)推送，實(shí)現(xiàn)銀企實(shí)時(shí)快速互動(dòng)對(duì)接。（責(zé)任單位：市地方金融監(jiān)管局、市工業(yè)和信息化局、市商務(wù)局、煙臺(tái)銀保監(jiān)分局）

3.積極開展形式多樣的線下銀企對(duì)接活動(dòng)。聚焦專精特新、外經(jīng)外貿(mào)等不同領(lǐng)域和行業(yè)，組織開展務(wù)實(shí)管用的銀企對(duì)接活動(dòng)，年內(nèi)市區(qū)兩級(jí)舉辦各類銀企對(duì)接活動(dòng)不少于 100 場(chǎng)（次）。建立銀行機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品和服務(wù)企業(yè)政策兩項(xiàng)清單，開展“金融惠企惠民宣傳服務(wù)月”活動(dòng)，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)園區(qū)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社區(qū)，打通金融服務(wù)的“最后一公里”。發(fā)揮金融專家團(tuán)、金融輔導(dǎo)隊(duì)、金融管家作用，從融資和融智兩端，提供金融服務(wù)支持，年內(nèi)服務(wù)企業(yè)3000 家以上。〔責(zé)任單位：市地方金融監(jiān)管局，人民銀行市中心支行，煙臺(tái)銀保監(jiān)分局，各區(qū)市人民政府（管委）〕

（二）完善金融政策支持體系，推動(dòng)小微企業(yè)貸款更加便利

4.打造普惠金融創(chuàng)新產(chǎn)品。整合優(yōu)化現(xiàn)有小微企業(yè)融資政策，按照“1個(gè)風(fēng)險(xiǎn)資金池+1個(gè)服務(wù)平臺(tái)+1個(gè)擔(dān)保體系+N家銀行”的模式，對(duì)于市級(jí)金融綜合服務(wù)平臺(tái)評(píng)級(jí)C級(jí)及以上符合條件的小微企業(yè)，可給予單戶 1000 萬以下的信用貸款、保證貸款和權(quán)利質(zhì)押貸款，重點(diǎn)支持單戶500萬以下的首貸和信用貸款。對(duì)于出現(xiàn)損失的貸款納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金支持范圍。2023年底前完成政策框架建設(shè)，2024年正式實(shí)施。（責(zé)任單位：市地方金融監(jiān)管局、人民銀行市中心支行、煙臺(tái)銀保監(jiān)分局、市財(cái)政局、市工業(yè)和信息化局、市國(guó)有資本運(yùn)營(yíng)集團(tuán)、煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)）

5.落實(shí)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)普惠小微獎(jiǎng)補(bǔ)。落實(shí)央行貨幣政策工具，對(duì)符合條件的地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款，按照余額增量的2%提供資金，2023年內(nèi)，力爭(zhēng)普惠小微貸款支持工具激勵(lì)資金獲批4000萬元以上；推動(dòng)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)完成本年度普惠型小微企業(yè)貸款監(jiān)管考核目標(biāo)，開展商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)工作，推動(dòng) 2023 年總體保持小微金融服務(wù)增量擴(kuò)面態(tài)勢(shì)。持續(xù)激發(fā)微觀主體活力，深入實(shí)施 “首貸培植”攻堅(jiān)行動(dòng)， 年內(nèi)培育“首貸戶”超過3500家。（責(zé)任單位：人民銀行市中心支行、煙臺(tái)銀保監(jiān)分局）

6.落實(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。用好市級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)面向小微企業(yè)發(fā)放的貸款確認(rèn)為不良部分，最高給予銀行機(jī)構(gòu)貸款本金50%的損失補(bǔ)償，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技型、新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)的信貸支持。推動(dòng)有條件的區(qū)市建立貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制, 對(duì)中小微企業(yè)銀行貸款尤其是信用貸款予以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。〔責(zé)任單位：市財(cái)政局、市工業(yè)和信息化局、市地方金融監(jiān)管局、人民銀行市中心支行、煙臺(tái)銀保監(jiān)分局、各區(qū)市人民政府（管委）、各銀行機(jī)構(gòu)〕

（三）不斷完善擔(dān)保增信機(jī)制，為中小微企業(yè)融資續(xù)貸提供支持

7.發(fā)揮融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)增信作用。推動(dòng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合理降費(fèi)，堅(jiān)持保本微利運(yùn)營(yíng)，降低擔(dān)保服務(wù)門檻。發(fā)揮煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)平臺(tái)引領(lǐng)作用，加快政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)，切實(shí)發(fā)揮融資擔(dān)保準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性，為小微、三農(nóng)主體提供優(yōu)質(zhì)、低費(fèi)率的融資擔(dān)保服務(wù)和增信支持。完善科技型企業(yè)擔(dān)保專屬機(jī)構(gòu)建設(shè)，加大對(duì)科技型中小微企業(yè)增信支持。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)單戶擔(dān)保金額500萬元及以下小微企業(yè)收取的擔(dān)保費(fèi)率不超過1%，對(duì)單戶金額500萬元以上的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔(dān)保費(fèi)原則上不超過1.5%；再擔(dān)保原則上對(duì)單戶擔(dān)保金額500萬元以上、500萬元及以下的再擔(dān)保收費(fèi)，分別不得高于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的0.5%、0.3%。力爭(zhēng)2023年末全市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保余額達(dá)到175億。（責(zé)任單位：市地方金融監(jiān)管局、市財(cái)政局、煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)）

8.健全企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸服務(wù)體系。發(fā)揮好市級(jí)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金作用，對(duì)市級(jí)金融綜合服務(wù)平臺(tái)畫像C級(jí)及以上，基本面好、暫時(shí)遇到困難的小微企業(yè)給予優(yōu)先支持，并對(duì)符合條件的小微企業(yè)下調(diào)萬分之一/日應(yīng)急轉(zhuǎn)貸費(fèi)率，推動(dòng)解決小微企業(yè)融資難、融資慢的問題。積極推動(dòng)符合條件的應(yīng)急轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)備案納入省級(jí)企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸服務(wù)體系。〔責(zé)任單位：市地方金融監(jiān)管局、市工業(yè)和信息化局、市財(cái)政局、煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)、各區(qū)市人民政府（管委）〕

9.擴(kuò)大無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)規(guī)模。建立市級(jí)企業(yè)“無還本”續(xù)貸白名單和續(xù)貸轉(zhuǎn)貸綠色審批機(jī)制，對(duì)白名單企業(yè)續(xù)貸一申即享， 實(shí)現(xiàn)無縫銜接，提高審批效率，原則上貸款審批時(shí)間不超過3天。推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)無還本續(xù)貸產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，研發(fā)適合小微企業(yè)的分期還本付息產(chǎn)品。評(píng)選年度小微企業(yè)無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)先進(jìn)單位，予以通報(bào)表?yè)P(yáng)，并給予政府性資源配置獎(jiǎng)勵(lì)。2023年末，力爭(zhēng)無還本續(xù)貸余額達(dá)到350億。（責(zé)任單位：市地方金融監(jiān)管局、人民銀行市中心支行、煙臺(tái)銀保監(jiān)分局）

（四）強(qiáng)化金融產(chǎn)品和金融服務(wù)創(chuàng)新，落實(shí)中小微企業(yè)差異化融資需求

10.打造投、貸、擔(dān)三方聯(lián)動(dòng)模式。推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)、市屬投融資平臺(tái)公司、融資擔(dān)保公司開展聯(lián)動(dòng)融資服務(wù)，強(qiáng)化三方在企業(yè)數(shù)據(jù)、企業(yè)信息、企業(yè)信用等方面共享，充分發(fā)揮市屬投融資平臺(tái)專業(yè)優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)高成長(zhǎng)型、科創(chuàng)型小微企業(yè)的融資支持，實(shí)現(xiàn)客戶互認(rèn)、跟投跟貸。（責(zé)任單位：市國(guó)資委、市地方金融監(jiān)管局、市財(cái)政局、煙臺(tái)銀保監(jiān)分局、煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)、市國(guó)豐集團(tuán)、市財(cái)金集團(tuán)、各銀行機(jī)構(gòu)）

11.持續(xù)加大科技創(chuàng)新金融服務(wù)力度。引導(dǎo)各類產(chǎn)業(yè)基金加 大對(duì)高成長(zhǎng)型、科技型中小微企業(yè)投資，對(duì)符合條件的基金管理 機(jī)構(gòu)按照投資額的一定比例給予補(bǔ)助。鼓勵(lì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。企業(yè)將自身發(fā)明專利首次質(zhì)押融資且已還本付息的，按照貸款合同簽訂日上月一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的60%給予貼息支持，每家企業(yè)貼息額最高不超過50萬元。首單商標(biāo)質(zhì)押給予LPR的60%、最高10萬元貼息。實(shí)際貸款利率低于LPR 的，按照實(shí)際利率的60%計(jì)算貼息金額。已符合省級(jí)貼息條件的，不在補(bǔ)貼范圍之列。扎實(shí)開展“科信貸”“成果貸”等業(yè)務(wù)，強(qiáng)化科技金融服務(wù)。采取市區(qū)聯(lián)動(dòng)方式，降低企業(yè)融資難度。力爭(zhēng)2023年科技金融服務(wù)企業(yè)160家以上，幫助企業(yè)獲得貸款10億元以上。（責(zé)任單位：市市場(chǎng)監(jiān)管局、市科技局、市財(cái)政局、煙臺(tái)銀保監(jiān)分局）